Comprendre la mécanique de calcul d’un prêt

Pour le cas d’un prêt, l’emprunteur s’engage par un contrat à assurer les échéances de paiement envers la structure qui a alloué le prêt. De plus, en échange du crédit et outre la rétribution, la structure financière perçoit également des bénéfices pour le service rendu. Il est question de taux d’intérêt qui est un critère essentiel à prendre en compte lors de la comparaison des offres de crédit.

Le calcul d’un prêt n’est pas aussi difficile que l’on pourrait le penser. Cela nécessite une certaine manière de procéder qui s'avère essentielle lors du recours à un prêt. Il sera ainsi nécessaire de mettre en place un tableau d’amortissement qui donnera ensuite la possibilité de calcul des composants ci après : le capital restant à payer pour chaque intervalle, l’échéance, le principal qui est le montant à rembourser par période, les intérêts, l’assurance et les fonds restants dus. 

En guise de premier pas pour le calcul d’un prêt, il faudra déterminer le taux d’intérêt à payer au mois pour le prêt. Pour ce faire, c’est assez facile en divisant le taux annuel en 12. La définition de l’échéance se fait ensuite par l’utilisation de la formule ci après :

Échéance = Capital x T1 / [1-(1+T1)-n]

Pour cette formule, le capital au montant n’est autre que le montant crédité, T1 représente le taux d’intérêt et n est le nombre d’échéances. Après le calcul de l’échéance, cette dernière restera invariable pendant toute la durée du prêt.

Pour ce qui est du calcul des intérêts, il est important de savoir que pendant les premiers mois du contrat ; ces derniers sont calculés en fonction de tout le montant emprunté. Pour illustrer cela, la formule ci après : 

Intérêts = T1 (taux d’intérêt) x Capital 

Le principal qui représente la valeur totale à rembourser pour le premier mois est donc identique à l’échéance à laquelle on soustrait les intérêts du premier mois : 

Principal = Échéance – Intérêts 

Ainsi, en tenant compte de ces différents composant, il est faisable de fonction de ces éléments il nous est possible de calculer le montant qui reste à solder en soustrayant le principal au capital originel :

Capital restant à rembourser = Capital initial - Principal 

Quand tous ces éléments ont été pris en compte, il faut aussi considérer le fait que la valeur des intérêts du second mois est semblable au taux mensuel pour le premier mois ou TI qui doit être multiplié par le capital restant à payer et idem pour les autres mois. Par conséquence ; plus les mois passeront plus le montant des intérêts mensuels diminueront.